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Adaptations de produits au 1er janvier 2016

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Adaptations de produits au
1er janvier 2016
La situation du marché impose des adaptations de
produits au 1er janvier 2016
La FINMA abaisse le taux d’intérêt technique:
• pour les produits à prime unique (PU):
de 1,25% à 0,5% au maximum
• pour les produits à primes périodiques
(PP):
de 1,25% à 0,75% au maximum
En raison du rendement des placements
inférieur, baisse:
• du rendement global:
PU: de 2,5% à 2,4%
PP: de 3,0% à 2,8%
• du taux de capitalisation:
de 1,25% à 0,25%
Adaptation de tous les produits AI,
à l’exception de Swiss Life Champion Timeplan (indépendant du taux d’intérêt technique)
2 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
Quelle sera le rendement global des affaires
nouvelles après la baisse au 1er janvier 2016?
Le rendement global correspond au taux d’intérêt technique garanti et aux excédents liés aux
intérêts non garantis. Avec les nouvelles conditions, Swiss Life se situera dans le premier tiers
du marché et continuera d’offrir des solutions intéressantes.
Produits à primes périodiques
2,80%
•
•
•
•
•
•
Calmo PP
Classic Crescendo Duo
FlexSave Uno/Duo
FlexSave Junior Plan
Forte
Tree PP
3 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
Produits à prime unique
2,40%
•
•
•
Calmo PU
FlexSave Invest
Vitality PU
Le taux de capitalisation CHF & EUR est abaissé à
0,25% en raison de la faiblesse des taux
L’avoir accumulé est un compte rémunéré sur lequel sont versés les gains de
participation ainsi que les excédents liés aux risques et aux frais.
Taux d’intérêt des obligations de la Confédération à 10 ans [%]
3,5
3,0
2,5
2,0
1,25%
1,5
0,25%
1,0
0,5
07.2015
01.2015
07.2014
01.2014
07.2013
01.2013
07.2012
01.2012
07.2011
01.2011
07.2010
01.2010
07.2009
01.2009
07.2008
01.2008
0,0
Même après la baisse qui entrera en vigueur début 2016, le taux
appliqué de 0,25%, demeurera supérieur à la rémunération actuelle
des avoirs en compte détenus auprès de nombreuses banques.
4 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
A l’exception de Midterm, la palette de nos solutions
reste attractive
FlexSave PP (Uno / Duo / Junior Plan)
Adaptations globales
Crescendo/Forte
Adaptations globales
Protection Décès
Abaissement du taux d’intérêt technique
Réduction des coûts
ProtectCare PP/PU
Abaissement du taux d’intérêt technique
Tarifs de risque
Adaptation des taux d’intérêt
Calmo et Vitality PP/PU
Adaptation des taux d’intérêt
FlexSave Invest
Adaptation du rendement global
Prestations garanties inchangées
Champion Timeplan
Aucune adaptation
Classic Midterm
Retrait de la vente au 18 décembre 2015
5 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
Swiss Life FlexSave Uno / Duo / Junior Plan:
principales adaptations
Qu’est-ce qui change pour les affaires nouvelles?
Remarques
• Baisse des prestations garanties
de 1% à 6% environ
• Abaissement du taux d’intérêt technique de 1,0% à 0,5%
• Utilisation du taux d’intérêt technique global pour la garantie
• Avec la nouvelle rémunération globale de 2,8%, le scénario de vente
du produit – combinaison intéressante de garantie et de perspectives
de rendement avec une couverture annuelle des gains – est toujours
valable.
• Durée minimale de 15 ans (Uno/Duo)
Durée minimale de 10 ans (Junior Plan)
• Le champ d’application a été défini de manière à ce que la prestation
prévue en cas de vie sur la base du scénario moyen soit largement
supérieure à 100% de la somme des primes versées.
Simplification du produit
• Réduction à un seul niveau de participation avec une
focalisation sur le rendement
• Nouvel objectif: maintenir le CAP* à un niveau
globalement constant  le capital-participation peut
varier
• Le financement de la participation indicielle se fait exclusivement par
les excédents.
• La constance visée du CAP stabilise la gamme de produits et simplifie
la communication.
Conséquences sur le portefeuille global
• Blocage temporaire des versements additionnels et
augmentations de primes dès le 1er janvier 2016 sur les
polices du portefeuille
• Les versements additionnels effectués en 2015 sont possibles aux
conditions appliquées jusqu'ici.
• Le blocage prévu début 2016 sera levé dès que possible.
• Les versements additionnels seront effectués aux
conditions alors en vigueur.
6 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
* Cap = performance mensuelle maximale de l'indice prise en compte.
Swiss Life Classic Crescendo Duo (3a et 3b) et
Swiss Life Forte (3b): principales adaptations
Qu’est-ce qui change?
Remarques
• L’abaissement du taux d’intérêt technique de 1,25% à 0,75%
entraîne une réduction des prestations garanties.
• Abaissement au taux d’intérêt technique maximal autorité
• Durée minimale de 20 ans
• Prime annuelle minimale de 3000 francs
• Le champ d’application a été défini de manière à ce que la
prestation prévue en cas de vie sur la base du scénario moyen
soit dans la majorité des cas supérieure à 100% de la somme
des primes versées.
7 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
Autres modifications importantes
Taux d’intérêt
technique garanti
Swiss Life Protection
Assurance pour incapacité de gain
0,75%
Hausse des primes d’environ 1% à 6%
Swiss Life Protection
Assurance décès
0,75%
Baisse des primes à partir d'un montant de prime d'environ 750 francs
Primes plus avantageuses pour les fumeurs
Swiss Life ProtectCare PP
0,75%
Baisse de la rente garantie d’environ 2% à 7%
Swiss Life ProtectCare PU
0,5%
Baisse de la rente garantie d’environ 10% à 25%
Swiss Life Calmo PP
0,5%
Baisse de la rente garantie
d’environ 6% à 9%
Baisse de la rente prévue
d’environ 3% à 5%
Swiss Life Calmo PU
0,5%
Baisse de la rente garantie
d’environ 6% à 10%
Baisse de la rente prévue
d’environ 2% à 5%
0%
Faible baisse de la
prestation en cas de décès
Hausse* de la prestation en cas de
vie d’environ 0% à 3%
0%
Hausse** de la prestation en cas
de décès d’environ 0% à 2%
Baisse de la prestation en cas de
vie d’environ 0% à 2%
Swiss Life Premium Vitality
Uno/Duo
Swiss Life Vitality PU
8
Variation
* En raison des prescriptions de la FINMA relatives à la fixation des prestations minimales en cas de décès, il y a moins de primes de risque, ce qui entraîne une hausse de l’avoir en parts de fonds.
** Pour que le capital versé en cas de décès soit supérieur à la prime initiale.
| Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
La vente de Swiss Life Premium Immo est
prolongée jusqu’au 18 décembre 2015
Polices et propositions
60'000'000
En raison de son succès, la
tranche Swiss Life Premium
Immo est prolongée.
50'000'000
40'000'000
30'000'000
20'000'000
10'000'000
11.05.2015
Jusqu’à quand peut-on ouvrir Swiss Life Premium Immo, dans la mesure
où le volume de la tranche n’est pas épuisé auparavant?
• Le dernier début d’assurance possible est fixé au 31 décembre 2015.
• La proposition papier signée et la prime unique complète doivent être
parvenues à Swiss Life d'ici le 18 décembre 2015 au plus tard
• Après cette date, le produit ne sera plus disponible dans Offre easy.
9 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
11.06.2015
11.07.2015
Policen und Anträge
11.08.2015
Réglementation transitoire
Les conditions actuelles sont appliquées si toutes les conditions suivantes sont remplies:
• Le début d’assurance est fixé au 31 décembre 2015 au plus tard.
• La version papier signée de la proposition doit parvenir à Swiss Life d’ici au 18 décembre 2015 au plus tard.
• En outre, pour les produits PU: l’intégralité de la prime unique doit parvenir à Swiss Life d’ici au 18 décembre 2015 au
plus tard.
Si l’une de ces conditions n’est pas remplie, ce sont les nouvelles conditions qui seront appliquées.
Les nouvelles bases et conditions s’appliquent pour les offres et les propositions avec un début d’assurance à partir du
1er janvier 2016.
Il convient de noter les cas particuliers suivants:
• Avec Swiss Life FlexSave Invest et Swiss Life ProtectCare PU, la version papier de la proposition et l’intégralité de la
prime unique doivent parvenir à Swiss Life d’ici au 20 novembre 2015 au plus tard, afin de pouvoir appliquer les anciennes
conditions.
• Swiss Life Tree PP n’est pas disponible du 1er au 17 janvier 2016.
• La vente de Swiss Life Classic Midterm sera arrêtée fin 2015, tout comme la vente de la 3e tranche de Swiss Life
Premium Immo. Le dernier début d’assurance possible est fixé au 31 décembre 2015. Dès le 18 décembre 2015, les deux
produits ne sont plus disponibles dans Offre easy.
10 | Adaptations de produits au 1er janvier 2016 | A usage interne uniquement | 10.2015
So fängt Zukunft an.
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